1ère ES ? TD : La création monétaire

TD N°18 : La "création monétaire" Cas 1 : Des "ressources" aux "emplois" : (où l'on pourrait croire,
naïvement, que les «dépôts» font les «crédits» !)
. Un ménage possède une somme de "monnaie" de 1000 E, sous la forme de
"billets", (peu importe, pour notre exercice, quelle en est l'origine)
; pour différentes raisons (peur des voleurs, risque d'incendie,
....etc) il préfère ne pas garder cet argent sous cette forme, et il
dépose la somme sur un "compte courant" (= non rémunéré) dans une
banque ; la banque lui doit donc 1000 E.
1. - Etablir le "bilan" ("actif" / "passif") de la banque, et celui du
ménage déposant. Remarque : l'actif et le passif sont toujours
équilibrés. Au passif, se trouvent les "ressources" de l'agent, à l'actif
les "emplois".
|Déposant | |Banque |
|Actif |Passif | |Actif |Passif |
| | | | | |
| | | | | |
2. - Quelle(s) forme(s) de monnaie possède, désormais, le ménage ?
("monnaie métallique" = les pièces // "monnaie fiduciaire" = les billets
// "monnaie scripturale" = monnaie écrite sur les livres de compte des
banques, devenue, avec l'utilisation de l'informatique, de la
"monétique")
.... . Cet argent, si vous ne le retirez pas, la banque va pouvoir le
"prêter". C'est "l'intermédiation" : la banque prête l'argent qu'elle
reçoit en "dépôt". La banque prête 900 E à une entreprise : la banque
lui fait un "crédit", que l'entreprise prend sous forme de billets.
3. - Etablissez les 3 bilans :
|Déposant | |Banque |
|Actif |Passif | |Actif |Passif |
| | | | | |
| | | | | | |Entreprise |
|Actif |Passif |
| | |
| | |
4. - Quel est le nouveau montant de la "masse monétaire" (= total de
l'argent en circulation) ? De combien a t - elle augmenté ?
....
.... . L'entreprise "rembourse" une partie de sa dette : 400 E.
5. - Etablissez à nouveau les 3 bilans :
|Déposant | |Banque |
|Actif |Passif | |Actif |Passif |
| | | | | |
| | | | | | |Entreprise |
|Actif |Passif |
| | |
| | |
6. - Quel est le nouveau montant de la masse monétaire ? De combien a-t-
elle baissé ?
....
.... . Le ménage a l'habitude de retirer 10% du montant de son compte, en
billets, au bout d'une semaine.
7. - Combien la banque peut-elle prêter au maximum, sur la même période ?
....
....
Cas 2 : Des "emplois" aux "ressources" : (en réalité, ce sont les «crédits»
qui font les «dépôts» !)
. Nous avons supposé que la banque prêtait directement les billets
qu'elle recevait. Ce n'est évidemment pas ainsi que se passent les
choses : la banque accorde des prêts à des agents non financiers, qui
sont ses "clients" et qui ont un "compte" chez elle. Aussi n'a-t-elle
pas besoin de leur donner des billets : elle "crédite leur compte".
L'emprunteur dispose désormais de monnaie bancaire (= scripturale)
avec laquelle il peut procéder à ses transactions.
8. - La banque a-t-elle besoin de billets pour pouvoir faire un prêt ?
OUI / NON
1° condition : ....
2° condition : .... . La banque prête 2000 E à une entreprise et crédite son compte.
9. - Etablissez le bilan de la banque et de l'entreprise : |Banque | |Entreprise |
|Actif |Passif | |Actif |Passif |
| | | | | |
| | | | | |
10. - De combien a augmenté la masse monétaire ?
.... . Un problème : l'entreprise peut exiger à tout moment de transformer sa
monnaie scripturale en monnaie fiduciaire.
11. - Si, en moyenne, les agents économiques retirent 20% du montant de
leur compte courant, quel doit être le montant de billets possédé par la
banque dans le cas précédent ?
.... . Nouveau cas : une banque possède des billets pour 500 E et les agents
retirent en moyenne 10% du montant de leur compte.
12. - Quelle quantité de monnaie peut créer la banque ?
....
....
....
.... 13. - Si une banque est en manque de billets, que peut-elle faire pour en
obtenir ?
....
....
....[pic]
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